vguitВестник Воронежского государственного университета инженерных технологийProceedings of the Voronezh State University of Engineering Technologies2226-910X2310-1202VSUET10.20914/2310-1202-2014-4-286-290vguit-574Research ArticleЭкономика и управлениеEconomics and ManagementКРЕДИТНЫЙ КОНВЕЙЕР КАК СПОСОБ СНИЖЕНИЯ РИСКА НЕДОБРОСОВЕСТНОГО ПОВЕДЕНИЯ СОТРУДНИКОВ БАНКАCREDIT ASSEMBLY-LINE AS A WAY TO REDUCE THE UNFAIR BEHAVIOR RISK OF BANK EMPLOYEESЛюфтМ. С.LiuftM. S.

аспирант, кафедра страхования. тел. 8(904)686-39-31, 8(903)865-00-24

Graduate, Department of insurance. phone 8(904)686-39-31, 8(903))865-00-24

mixluft@mail.ruПещанскаяИ. В.PeshchanskaiaI. V.

профессор, кафедра страхования. тел. 8(904)686-39-31, 8(903)865-00-24

professor, Department of insurance. phone 8(904)686-39-31, 8(903))865-00-24

mixluft@mail.ruМосква, Рос.гос. ун-т. им. Г.В. ПлехановаРоссияMoscow, Plekhanov Russian University of EconomicsRussian Federation20140612201504286290Copyright © Люфт М.С., Пещанская И.В., 20142014Люфт М.С., Пещанская И.В.Liuft M.S., Peshchanskaia I.V.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://www.vestnik-vsuet.ru/vguit/article/view/574

Реферат. Одной из важнейших характеристик риска недобросовестного поведения является круг лиц, влияющих на вероятность проявления риска: персонал банка, клиент и третьи лица. Этой проблеме (участие в мошенничестве персонала банка) посвящена данная статья. Приведена статистика потерь, вызванная наличием участия персонала банка в фактах недобросовестного поведения. По мнению автора, для решения данной проблемы в рамках кредитования заемщиков – субъектов малого предпринимательства (СМП), необходимо осуществить комплекс мер по совершенствованию работы с риском недобросовестного поведения. В рамках данных мер разработаны этапы совершенствования модели кредитного процесса сделок с СМП, определены содержание и задачи этапа. Первый этап данного совершенствования автор видит в разработке и внедрении нового механизма – кредитного конвейера. Дано определение кредитному конвейеру в рамках кредитования СМП, определены цели внедрения данного механизма. Представлен результат внедрения кредитного конвейера относительно каждого этапа кредитной сделки и вероятных форм проявления фактов недобросовестного поведения. Одной из причин участия персонала в реализации риска недобросовестного поведения является наличие различных мотивов (в том числе материальных) и меры или чувства ответственности. Для решения данной проблемы автором предложена система мотивов участников кредитного процесса. В качестве выводов по статье даны рекомендации по совершенствованию нормативно правовой базы и усилению внимания банка на систему мотивации персонала в случае вероятности возникновения риска недобросовестного поведения.

Summary. One of the most important characteristics of the unfair behavior risk is a circle of people influencing the risk’s probability: bank staff, a customer or a third party. The article deals with this issue (bank staff’s participation in cheating). It is given the statistics of the losses caused by the bank staff participation in facts of unfair behavior. According to the author, the improving package for work with the risk of unfair behavior must be implemented to solve this problem within the lending of borrowers - small and medium enterprises (SMEs). Developing stages of the model of a lending process and its deals with SME are devised as part of these measures, the content and objectives of a stage are defined as well. In author’s opinion the first stage of this betterment is a development and adoption of a new mechanism – a credit assembly-line. It is given the definition of a credit assembly-line in the network of SME lending, the purposes of the mechanism’s adoption are defined. The result of credit assembly-line adoption concerning each credit transaction of probable forms of unfair behavior is presented. One of the reasons for the staff’s participation in the realization of unfair behavior risk is the presence of different motives (including material) and a measure or a sense of responsibility. The author offers the system of motives of players in credit process to solve the problem. As the conclusions of the article the author gives recommendations in relation to the regulatory framework improvement and to give more attention to the staff motivation system in case of the probability of the unfair behavior risk.

кредитный рискнедобросовестное поведениеперсонал банкакредитный конвейермошенничествомотивацияcredit riskunfair behaviorstaff of the bankcredit assembly-linecheatingmotivationReferencesМоляков Д. С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства. М.: ФиС, 2004. 212 с.Moliakov D.S. Enterprise Finance of sectors of the national economy. Moscow, FiS, 2004. 212 p. (In Russ.).Е.В. Иода, Л.Л. Мешкова и Е.Н. Болотина. Классификация банковских рисков и их оптимизация. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. тех. ун-та, 2002. 120 с.Ioda E.V., Meshkova L.L., Bolotina E.N. Classification of bankrisks and its optimization. Tambov, St. Techn. Uni-ty Press, 2002. 120 p. (In Russ.).Базельский комитет по банковскому надзору: Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: Уточненные рамочные подходы, июнь 2004 // Банк международных расчетов. 2004. С. 250–253.Committee on Banking Supervision of the Bank for international Settlements, International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: Refined framework approaches, June 2004. Bank for International Settlements, 2004, pp. 250-253. (In Russ.).Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 17 июня 1996 г. № 25. Ст. 159.The Criminal Code of the Russian Federation of 13.06.1996 № 63-FZ. Legislation Collection of the Russian Federation. June 17, 1996, no. 25, art.159. (In Russ.).Заемщики стали чаще обманывать кредиторов. Национальное бюро кредитных историй [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.nbki.ruBorrowers were more likely to cheat creditors. National Bureau of Credit Histories. Available at: www.nbki.ru. (In Russ.).Ягунов Д.А. Кредитный конвейер на основе скоринга // Транспортное дело России. 2010. № 1. С. 81-83.Iagunov D.A. Credit assembly-line on the basis of scoring. Transportation business in Russia, 2010, no. 1, pp. 81-83. (In Russ.).Скоринг и другие составляющие при выдаче розничного кредита [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.Bank.ruScoringand other componentsunder retail credit issue. Available at: www.Bank.ru. (In Russ.).Шешукова Т.Г., Быкова М.В. Кредитный скоринг как система анализа сзаемщика – предприятия малого бизнеса кредитной организацией // Вестник Пермского университета. Серия: Экономика. 2013. № 1 (16). С. 52-56.Sheshukova T.G., Bykova M.V. Credit scoring asananalys is system of borrower -small business by credit institution. Herald Perm University Bulletin. Series: The Economy, 2013, no.1 (16), pp. 52-56. (In Russ.).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.