В статье дается характеристика такому виду операционного банковского риска как риск оппортунистического (недобросовестного) поведения со стороны заемщиков и сотрудников банка. Дается характеристика современного состояния риск-менеджмента банка, в части работы с риском недобросовестного поведения. Дается описание каждого рискообразующего фактора данного вида риска, в том числе степени обобщения угроз (риск недобросовестного поведения отнесен к составным рискам), его механизму, объектам потенциальной опасности (к ним отнесены денежные средства, ценные бумаги, банковская информация, в том числе и о методах оценки кредитоспособности, имущество банка и потенциальная банковская прибыль), лицам, причастным к риску и его последствиям. Особое значение уделено участию персонала банка и финансовых посредников - кредитных брокеров в реализацию фактов недобросовестного поведения, т.к. в соответствии с данными статистики, именно присутствие данных сторон риска наносит максимальный ущерб. На основе нормативной документации Базельского комитета по банковскому надзору дана классификация типов событий, повлекших убыток, относящихся к недобросовестному поведению и примеры проявления фактов недобросовестного поведения. Автор дает понятие недобросовестного клиента кредитной организации. Приведены данные максимального ущерба, полученного в результате реализации факта недобросовестного поведения с участием сотрудников банка. Автор формирует итоговое определение риска оппортунистического поведения, основанное на рассмотренных характеристиках и рекомендации по работе с риском в части внесения изменений в нормативные акты: Уголовный кодекс Российской Федерации (далее УК РФ) и Положения Банка России № 254-П.

недобросовестное поведение заемщика, недобросовестное поведение персонала банка, кредитный риск, операционный риск, банковские риски, классификация рисков

1. Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка. М.:Советская Энциклопедия, 1970. 672 с.

2. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: учебник. М.: Перспектива, 1989. 187 с.

3. Зинковский М.А. Аферы с безналичными деньгами - причина невозврата проблемных кредитов // Юридическая работа в кредитной организации. 2012. № 3(33). С. 31 - 39.

4. Гамза В.А. Методологические основы системной классификации банковских рисков // Банковское дело. 2001. № 6. С. 25-29; № 7. С. 11-15.

5. Базельский комитет по банковскому надзору: Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: Уточненные рамочные подходы, июнь 2004 // Банк международных расчетов. 2004. С. 250-253.

6. Тихонков К.С. Концептуальные аспекты управления проблемной задолженностью в кризисной ситуации // Вестник Института экономики РАН. 2010. № 1.

7. Тарташев В.А.Снижение издержек на предупреждение и взыскание проблемной задолженности // Банковский ритейл. 2011. №3. С. 38 - 49.

8. Быков И.А. Правовые средства противодействия недобросовестным клиентам кредитных организаций // Банковское право. 2011. № 6. С. 61 - 66.

9. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. № 25. Ст. 159.